Versicherungen 2025 absetzen: So geht's!
Jede:r hat sie… denkt, dass man sie eigentlich nicht braucht, ist dann aber froh, wenn doch mal was passiert. Aus Steuersicht sind Versicherungen jedenfalls ein echter Knaller! Sie helfen dir richtig Steuern zu sparen 💶 Welche Versicherungen du absetzen kannst, zeigen wir dir hier – das versichern wir dir 🤓
Das wichtigste zum Thema Versicherungen absetzen in Kürze:
- 🤩Gute Nachrichten! Ein Großteil der Versicherungen sind von der Steuer absetzbar!
- 🛟Versicherungen mit der größten Auswirkung auf deine Erstattung: Kranken-, Pflege- und Rentenversicherungen.
- 💰Die meisten absetzbaren Versicherungen gehören zu den Vorsorgeaufwendungen und sind als Sonderausgaben absetzbar.
- ✌️Auch nicht schlecht: Manche Versicherungen kannst du steuerlich auch als Werbungskosten absetzen.
Die Themen im Überblick
- Welche Versicherungen kannst du als Sonderausgaben absetzen?
- Welche Versicherungen kannst du als Werbungskosten absetzen?
- Wie hoch sind eigentlich meine Versicherungsbeiträge?
- Gibt es bei bestimmten Versicherungen noch was zu beachten?
- Was brauche ich, um meine Versicherungen anzugeben?
- Und so setzt du deine Versicherungen in deiner Steuererklärung ab
- Häufige Fragen 💭
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Welche Versicherungen kannst du als Sonderausgaben absetzen?
Die Arten von Versicherungen, die du als Sonderausgaben absetzen kannst, unterscheiden sich in drei Kategorien:
- 👵Rentenversicherungen
- 🚑Kranken- und Pflegeversicherungen
- 🏺Sonstige Versicherungen
Beiträge zu Rentenversicherungen 👵
Damit du auch nach deiner langjährigen Berufstätigkeit finanziell abgesichert bist, zahlen sowohl du als auch dein Arbeitgeber in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Wenn dir die gesetzliche Rente nicht ausreicht, kannst du auch noch eine private Rentenversicherung abschließen. Aber aufpassen, nicht alle Altersvorsorgeaufwendungen sind in der Steuererklärung abzugsfähig.
Diese Beiträge zur Altersvorsorge kannst du absetzen:
Hinweis
Du kannst 2025 genau 100 % der gezahlten Beiträge deiner Altersvorsorgeaufwendungen absetzen. Außerdem gilt ein Höchstbetrag von 27.566 €.
Diese Altersvorsorgeaufwendungen kannst du nicht absetzen:
Abgabefrist ist überschritten 🥵
Jetzt schnell sein, am 02. September 2024 endete die Steuerfrist. Gib jetzt ab, bevor Briefe vom Finanzamt kommen!
Beiträge zu Kranken- und Pflegeversicherungen 🚑
Wenn du Arbeitnehmer bist, bist du in der Regel gesetzlich versichert und findest deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf deiner Lohnsteuerbescheinigung.
Als privatversicherte Person bekommst du von deiner Versicherung jährlich eine Bescheinigung über die gezahlten Beiträge. Hier findest du die Beiträge, die du für die sogenannte Basisabsicherung gezahlt hast. Diese kannst du ganz einfach übernehmen. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung kann der Beitrag zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung stark variieren.
Beiträge zu sonstigen Versicherungen 🏺
Hierzu gehören alle Versicherungen, die weder zur Altersvorsorge, noch zur Basis-Gesundheitsvorsorge gehören. Alle hier genannten Versicherungen sind absetzbar als sonstige Vorsorgeaufwendungen und gehören somit ebenfalls zu den Sonderausgaben.
- 🏥Krankenzusatzversicherung (z.B. für Zahnersatz)
- 🛩️Auslandskrankenversicherung
- 👨⚕️Pflegezusatzversicherung
- 🏢Arbeitslosenversicherung
- 🚔Unfallversicherung
- 🥂Haftpflichtversicherung
- 🚗Kfz-Haftpflichtversicherung
- 🏄♀️Risikolebensversicherung
- 💸Kapitallebensversicherung (Abschluss vor 2005)
- ⚱️Sterbegeldversicherung
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Welche Versicherungen kannst du als Werbungskosten absetzen?
👩⚖️ Rechtsschutzversicherungen
Rechtsschutzversicherungen sind leider in der Regel nicht absetzbar. Lediglich deine Arbeitsrechtsschutzversicherung kann zu den Werbungskosten gehören. Ein Abzug als Sonderausgaben für private Rechtsschutzversicherungen ist leider nicht möglich 😔
🚗 Kfz-Versicherungen für Firmenwägen
Falls du dein Auto aus rein beruflichen Gründen verwendest, gehören die Versicherungsbeiträge für dein Auto zu den Werbungskosten. Diese Regelung gilt auch für Dienstwägen 🤩
🐶 Hundeversicherungen
In der Regel gelten die meisten Versicherungen für Tiere als Kosten der privaten Lebensführung und sind somit nicht absetzbar. Bei Hundeversicherungen gibt es Ausnahmen, wenn du einen Hund aus beruflichen Gründen hältst. Die Versicherungen für einen beruflichen Hund sind als Werbungskosten absetzbar 🤝
💼 Weitere berufliche Versicherungen
Auch eine Berufshaftpflicht, eine berufliche Unfallversicherung und einige weitere Versicherungen, die du ausschließlich für den Beruf verwendest, kannst du als Werbungskosten angeben. Dadurch können auch Ausnahmen für Sachversicherungen gemacht werden, wenn klar ist, dass diese lediglich für den Beruf abgeschlossen wurden 🤝
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Wie hoch sind eigentlich meine Versicherungsbeiträge?
Die Beiträge zur Rentenversicherung, sowie zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung und der Arbeitslosenversicherung sind gesetzlich festgeschrieben und werden immer zu 50 % von dir und zu 50 % vom Arbeitgeber getragen. Der Arbeitgeber zahlt diese an die Versicherungen. Du bekommst davon also eigentlich nichts mit und siehst die Beiträge nur auf deinen Lohnabrechnungen und deiner Lohnsteuerbescheinigung. Wie hoch diese sind, zeigen wir dir hier.Beträge einer ledigen Person mit 40.000 € Bruttoeinkommen in 2022
| Versicherung | Anteil der Beiträge | Höhe der Beiträge | Anteil Arbeitgeber | Anteil Arbeitnehmer |
|---|---|---|---|---|
| Gesetzliche Rentenversicherung | 18,6 % | 7.440 € | 3.720 € | 3.720 € |
| Gesetzliche Krankenversicherung | 14,6 % | 5.840 € | 2.920 € | 2.920 € |
| Gesetzliche Pflegeversicherung | 3,05 % | 1.220 € | 610 € | 610 € |
| Arbeitslosenversicherung | 2,4 % | 960 € | 480 € | 480 € |
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Gibt es bei bestimmten Versicherungen noch was zu beachten?
🏥 Bei der Gesetzlichen Krankenversicherungen
Von deinen Beiträgen zur Krankenversicherung sind die gesamten Beiträge anzugeben, jedoch sind nur 96 % abzugsfähig. Ein Teil der Beiträge sichert dir nämlich den Anspruch auf Krankengeld, welcher nicht abzugsfähig ist.
🏺 Bei den sonstigen Versicherungen
Sonstige Versicherungen haben nur eine Auswirkung, wenn deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung den Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen. Deine exakte Höhe des Höchstbetrags findest du in der folgenden Tabelle:
| Personengruppe | Höchstbetrag |
|---|---|
| Angestellte | 1.900 € |
| Rentner | 1.900 € |
| Studierende | 1.900 € |
| Beamte | 1.900 € |
| Selbstständige | 2.800 € |
| Ehepaar (beide angestellt) | 3.800 € |
| Ehepaar (beide selbstständig) | 5.600 € |
| Ehepaar (selbstständig + angestellt) | 4.700 € |
📱 Bei Sachversicherungen
Alle Versicherungen, die eine Sache versichern, sind vom Abzug ausgeschlossen. Wusstest du, dass in Deutschland auch Tiere als Sache gelten? Die OP-Versicherung für den Hund ist deswegen nicht abzugsfähig. Weitere Beispiele nicht abzugsfähiger Versicherungen sind Hausratversicherungen, KFZ-Kasko-Versicherungen, Reiserücktrittsversicherungen und Kapitallebensversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden.
🚗 Bei KFZ-Versicherungen
Bei KFZ-Versicherungen ist wichtig, zu unterscheiden, was genau versichert wird. Ist das Auto selbst als Sache versichert, im Rahmen einer KFZ-Kaskoversicherung oder Teil-Kaskoversicherung, dann ist der Abzug der Versicherung als Sonderausgabe ausgeschlossen. Bist du selbst versichert im Rahmen einer Haftpflicht-Versicherung, dann ist der Abzug erlaubt, denn dann bist du als Person abgesichert.
🚑 Bei Unfallversicherungen
Unfallversicherungen, wie zum Beispiel die private Unfallversicherung, KFZ-Unfallversicherung, Autoinsassen-Unfallversicherung, etc. sind grundsätzlich abzugsfähig und das nicht nur als Sonderausgaben. In manchen Fällen stellen die Beiträge zur Unfallversicherung auch Werbungskosten dar, und zwar dann, wenn die Versicherung nur berufliche Risiken abdeckt.
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Was brauche ich, um meine Versicherungen anzugeben?
Die Beiträge zur Rentenversicherung, gesetzlichen Krankenversicherung und Pflegeversicherung sind immer in deiner Lohnsteuerbescheinigung enthalten. Deswegen brauchst du hierfür keine gesonderten Belege.
Bist du freiwillig oder privat kranken- und pflegeversichert, sieht es anders aus ☝️ In diesem Fall bekommst du jährlich von deiner Versicherung eine Mitteilung über die gezahlten Beiträge. Diese Daten werden übrigens auch immer von den Versicherungen an das Finanzamt übermittelt.
Für sonstige Versicherungen brauchst du immer die jährlichen Rechnungen. Im Gegensatz zu den anderen Versicherungsbeiträgen werden die Daten dieser Versicherungen aber nicht automatisch an das Finanzamt übermittelt. Du musst die Rechnungen zwar nicht direkt beim Finanzamt einreichen, aber das Finanzamt kann die Rechnung anfordern und dann musst du sie natürlich nachreichen 📁
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Und so setzt du deine Versicherungen in deiner Steuererklärung ab
Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung
Alle Versicherungen, die zu den Vorsorgeaufwendungen zählen, trägst du in die Anlage Vorsorgeaufwand ein. Im Formular selbst wird direkt zwischen gesetzlichen und privaten Vorsorgeaufwendungen unterschieden 😉
Versicherungen als Werbungskosten in der Steuererklärung angeben
Deine Versicherungen, die zu den Werbungskosten gehören, trägst du in Anlage N der Steuererklärung ein. Eingetragen werden diese Versicherungen bei „Sonstiges“ im Bereich der „Weiteren Werbungskosten“.
Altersvorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung
Deine Altersvorsorgeaufwendungen gibst du in der Anlage AV an. Wie bereits erwähnt gilt hier ein Höchstbetrag und du kannst ab 2025 100 % der Beiträge absetzen.
Der einfache Weg mit Steuerbot
Die Steuerbot-App fragt alle absetzbaren Versicherungen ab und setzt die Pauschalen automatisch an. Wichtig zu wissen: Hierbei bekommst du echt einiges zurückerstattet. Versicherungen tragen maßgeblich zu deiner Steuererstattung bei.
Steuerbot ist die erste Steuer-App, mit der du die Steuererklärung komplett im Chat erledigen kannst 💬 Als, wenn du mit einem Steuerberater über WhatsApp schreiben würdest.
Du wirst dabei ganz persönlich Schritt für Schritt durch die Steuererklärung geleitet und kannst dabei keine Fehler machen. Steuerbot setzt Pauschalen an und gibt immer hilfreiche Tipps, damit die maximale Steuerrückzahlung erlangt wird. In nur 20 Minuten ist die Steuererklärung fertig zum komplett digitalen Versand ans Finanzamt.
Es gibt also kaum einen einfacheren Weg, um all deine absetzbaren Versicherungen abzusetzen und dadurch bares Geld zu sparen 🤩
Fazit
Wie du siehst, sind Versicherungen in der Steuererklärung ein sehr umfangreiches Thema und für viele Versicherungen gibt es völlig unterschiedliche Regeln. Auf unserer Themenseite zu Versicherungen findest du nahezu alle Versicherungen und die dazu passenden steuerlichen Regeln nochmal einzeln zum Nachlesen, falls du noch Fragen zu einer bestimmten Versicherung hast.
Deutlich einfacherer ist es aber eindeutig, wenn du deine Versicherungen mit der Steuerbot-App absetzt, denn hier brauchst du dieses gesammelte Fachwissen gar nicht 😉
Häufig gestellte Fragen zu Steuerfreibeträgen
Welche Versicherungen kann ich von der Steuer absetzen?
Bist du alleinstehend, dann wirken sich Beiträge zu sonstigen Versicherungen nur aus, wenn deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung die Grenze von 1.900 € nicht überschreiten. Bei Ehepaaren liegt die Grenze bei 3.800 €.
Keine Sorge, die Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung sind nicht bis dahin gedeckelt, diese werden voll angerechnet. Nur der Abzug sonstiger Versicherungen entfällt.
Wie setze ich die Haftpflichtversicherung in der Steuererklärung an?
Ist die Rechtsschutzversicherung steuerlich absetzbar?
Kann ich die KFZ-Steuer absetzen?
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Unser Support steht dir jederzeit unter support@steuerbot.com zur Verfügung.
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